财险和寿险的区别

来源:楼雨婷
  • 人寿保险以人的生命或身体作为保险标的,因意外灾害,不幸事故,致死亡、伤残、丧失工作能力,可按照保险条款的规定,给予保险金或年金。通常一般只承保与“生、死”有关的险别,它叫人寿险。
  • 人寿保险与财产保险都隶属于保险领域,两者具有共性。他们都是为了应对不幸事故造成的灾难而存在,能一定程度上缓解人们由于意外而产生的经济压力。人寿保险和财产保险也都采取组织保险基金,互助共济的方法。还有一些基本的手续,像投保险者要签发保险单,收取保险费,在保险责任范围内赔款和给付保险金也都是相同的。但是,由于两者的性质上有很大的区别,不同之处也很多。


    先说最根本的不同之处,就是标的物不同。


    人寿保险以人的生命或身体作为保险标的,因意外灾害,不幸事故,致死亡、伤残、丧失工作能力,可按照保险条款的规定,给予保险金或年金。通常一般只承保与“生、死”有关的险别,它叫人寿险。


    而财产保险则是以财产的有形利益或无形利益作为保险标的。企事业单位或人们的一般财产(车辆或者房产),在遭受不幸事故而受损时,根据保险条款的合同规定,给予经济补偿。


    财产保险可以按市场或客观估价,但人的生命价值是没有办法客观估值的,所以一般情况下,它只能先由投保人根据需要选择保险金额,保险公司则按投保人的经济情况、工作地位、经济收入、生活标准、缴付保费能力等因素加以衡量。经过体检认为健康情况正常,就可接受承保。


    再者说,风险管理控制机制不同。


    我们在选择一款保险产品的时候,往往选择的都是保额,具体的保费则是由精算师建立数据模型,人寿保险根据被投保人的自身情况、投保时长等进行风险估算后计算出来的;财产保险则是根据相应财物的情况计算出来的。财产保险是短期的,人寿保险是长期的甚至终身的,这两者的风险控制是不同的,也就注定这两者的数据模型不同,所以在精算分立2种模型,导致结果上有很大的区别。


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